BERLUSCONI AVEVA CINQUE FIGLI. ED ECCO PERCHÉ DOVRESTI PENSARE ALLA TUA SUCCESSIONE PRIMA DI AVERE UN MILIARDO.
Non ce l’avete chiesto. Ve lo raccontiamo lo stesso.
Silvio Berlusconi aveva cinque figli.
E quando è morto, nel giugno 2023, non ha lasciato soltanto case, denaro e investimenti.
Ha lasciato partecipazioni societarie, immobili e un patrimonio costruito nell’arco di una vita.
A distanza di tre anni, quel patrimonio continua naturalmente a essere amministrato dagli eredi: nel 2026, per esempio, è stata concordata la vendita di Villa Certosa, la celebre proprietà sarda, nell’ambito di un più ampio processo di razionalizzazione del patrimonio immobiliare lasciato da Berlusconi. �
Reuters
Ma tranquilli.
Questo non è un articolo sull’eredità di Berlusconi.
È un articolo sulla vostra.
«Io però non ho miliardi da lasciare.»
Ed eccoci al punto.
Quando sentiamo parlare di pianificazione successoria immaginiamo immediatamente patrimoni enormi.
Ville.
Holding.
Partecipazioni societarie.
Milioni sul conto corrente.
E quindi concludiamo:
“Non è un problema che mi riguarda.”
È probabilmente uno degli errori più comuni quando parliamo di patrimonio.
Perché per avere una successione non bisogna essere ricchi.
Bisogna possedere qualcosa.
Una casa.
Un conto corrente.
Un investimento.
Una quota societaria.
Un’attività.
Una seconda casa.
Una polizza.
Oppure, molto semplicemente, avere una famiglia.
Il problema non è quanto lasci. È come lo lasci.
Immaginiamo una situazione molto più comune di quella di Berlusconi.
Una coppia.
Due figli.
Una casa di proprietà.
100.000 euro tra risparmi e investimenti.
Magari un mutuo ancora da pagare.
Nessuna pianificazione particolare.
Non siamo davanti a un impero.
Eppure esistono già alcune domande interessanti.
Chi eredita cosa?
In quali proporzioni?
Quanto del patrimonio è immediatamente liquido?
Cosa succede alla casa?
Ci sono debiti?
Ci sono beneficiari che vorremmo tutelare maggiormente?
Il patrimonio è facilmente divisibile?
Ed eventualmente:
gli eredi sono d’accordo?
Ecco perché la successione non è un problema da miliardari.
È un problema di organizzazione.
Una casa da 300.000 euro non sono 300.000 euro sul conto
Questo è uno dei punti che spesso dimentichiamo.
Supponiamo che gran parte del patrimonio familiare sia rappresentata dall’abitazione.
Valore:
300.000 euro.
Sulla carta esiste un patrimonio importante.
Ma una casa non si divide premendo un pulsante.
E soprattutto:
patrimonio e liquidità non sono la stessa cosa.
Un immobile può avere un grande valore economico e contemporaneamente non fornire agli eredi la liquidità di cui potrebbero avere bisogno nell’immediato.
Ed è qui che la pianificazione patrimoniale comincia a diventare interessante.
«Ma in Italia l’imposta di successione è bassa.»
Vero.
Oggi, per coniuge e figli, il sistema italiano prevede una franchigia di 1 milione di euro per ciascun beneficiario e un’aliquota del 4% sulla parte eccedente. �
Reuters
Ma ridurre tutta la pianificazione successoria alle imposte significa guardare soltanto una parte del problema.
La domanda non è solamente:
“Quanto pagheranno?”
È anche:
“Cosa riceveranno?”
“Quando potranno disporne?”
“In che proporzione?”
“Con quale liquidità?”
E soprattutto:
«È davvero quello che avrei voluto io?»
Questa è probabilmente la domanda più importante.
Berlusconi poteva permettersi molti consulenti. Tu hai un vantaggio che non costa nulla.
Puoi iniziare a pensarci prima.
Non significa necessariamente fare testamenti complicati o costruire sofisticate architetture patrimoniali.
Significa innanzitutto mettere su un foglio:
cosa possiedo
↓
quanto vale
↓
come è intestato
↓
chi vorrei proteggere
↓
cosa accadrebbe se domani si aprisse la mia successione.
Perché una successione non diventa complessa soltanto quando il patrimonio è enorme.
Può diventarlo quando non è stata pensata.
E allora torniamo a Berlusconi.
Cinque figli e miliardi di patrimonio rendono naturalmente la sua situazione lontanissima da quella della maggior parte di noi.
Ma la domanda alla base è esattamente la stessa:
Se domani il tuo patrimonio dovesse passare alle persone che ami, arriverebbe esattamente come vorresti tu?
Se non conosci la risposta, forse non serve avere un miliardo.
Serve cominciare a farsi la domanda.
E TU, SAI DAVVERO COSA LASCERESTI?
Non serve possedere un impero per avere un patrimonio da proteggere.
Con la Diagnosi Successoria partiamo dalla tua situazione attuale per ricostruire:
famiglia → immobili → liquidità → investimenti → debiti → beneficiari → eventuali criticità.
L’obiettivo non è partire da un prodotto.
È capire cosa accadrebbe al tuo patrimonio se la successione si aprisse oggi.
Prima misuriamo il problema. Poi, se necessario, ragioniamo sulle possibili soluzioni.
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